反洗錢專題之揭秘地下錢莊洗錢黑幕

來源 | 北京反洗錢研究(IDChina-FXQ

 

說到洗錢,很多人會覺得離我們很遠,其實不然,生活中一些看似平常的交易,卻很可能存在“洗錢”風險。比如深藏暗處的地下錢莊已逐漸成為貪腐、走私、逃稅等多種違法犯罪活動清洗贓款的通道。

中國人民銀行深圳市中心支行、國家外匯管理局深圳市分局、深圳市公安局經濟犯罪偵查局,帶你了解地下錢莊“掩人耳目”的洗錢黑幕。

地下錢莊主要包含兩種類型:支付結算型、非法買賣外匯型。

No.1 支付結算型

不法分子利用其控制的大量空殼公司賬戶和個人賬戶,采用網銀轉賬等方式協助他人將資金從對公賬戶轉到對私賬戶、套取現金等,從而實現偷逃稅款,非法套現等不法目的。



No.2 非法買賣外匯型

非法買賣外匯型地下錢莊有以下兩種交易方式:

“對敲型”外匯交易:不法分子在境內收取“客戶”人民幣后按照匯率計算好對應外幣,然后通知境外合伙人將對應外幣扣除傭金后劃轉到“客戶”指定的境外賬戶,反之亦然。通過這種方式,實現非法資金的跨境轉移。


“換匯黃?!保翰环ǚ肿釉趪鴥韧鈪R黑市低買高賣,從中賺取匯率差價,俗稱“換匯黃?!?。這種交易規模不大,現金交易較多。



地下錢莊的危害

地下錢莊的非法交易影響了合法金融機構正常業務的開展,嚴重擾亂我國金融市場秩序,嚴重威脅國家金融安全,還助長了非法集資、貪污腐敗、走私、販毒等犯罪活動,成為洗錢分子清洗贓款的主要渠道。因此,嚴厲打擊地下錢莊刻不容緩,需要全體公民積極配合。

法律升級,為地下錢莊定罪

為依法懲治非法資金支付結算、非法買賣外匯等行為,最高人民法院、最高人民檢察院于201921日聯合發布《關于辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)。

根據《解釋》,非法資金支付結算和非法買賣外匯都屬于“非法經營罪”。定罪量刑方面,《解釋》在《刑法》的基礎上進一步強化了執法力度,對非法經營數額在二千五百萬元以上或違法所得數額在五十萬元以上的“情節特別嚴重”行為,將原有的“五年以下有期徒刑”提高至“五年以上十五年以下有期徒刑”。

用戶安全提示

因嚴重擾亂金融管理秩序,地下錢莊一直是人民銀行、公安部門的打擊重點。無論是企業還是個人,一旦被查出與地下錢莊發生交易,將受到公安部門的調查和外匯管理部門的行政處罰(處違法金額30%以下的罰款)。因此,廣大用戶要高度警惕。

1.不出租、出借身份證件;

2.不出租、出借、出售自己的賬戶、銀行卡或收款二維碼;

3.不用自己的賬戶為他人收款或提現;

4.選擇正規可靠的金融機構辦理業務;

5.充分履行公民義務,積極配合金融機構開展客戶盡職調查。如發現非法經營地下錢莊,及時向公安機關報案。

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